内容摘要：另一方面是金融消费者权益保护制度仍待完善，金锦金融消费者权益保护和零售金融业务发展的矛盾日益突出。

另一方面是金融消费者权益保护制度仍待完善，金锦金融消费者权益保护和零售金融业务发展的矛盾日益突出。

从三年的总体变化来看，鲤古2023年年末相比2022年年初大型银行境内存款增加了356706亿元，增幅是36.3%，中小银行境内存款增加了301873亿元，增幅是30.5%。当然去年12月M2增速收敛到一位数，偶甜2023年12月末M2余额同比增9.7%，1月末同比增长8.7%。

从以上可以看出，金锦可能并不存在大企业在大小银行存款利差之间的套利情况，或者这种情况并未如理论上设想的那么严重。M2-M1剪刀差一般被理解为银行业外实体经济流动性松紧情况，鲤古M2增速过快表明货币流动性淤积于银行体系，鲤古出现空转的局面，那么是什么原因造成资金在银行体系空转的呢？近日有券商发布研究报告认为，近几年我国M2和存款增加不是存出来的，根据会计恒等式，银行体系的资产等于负债。冉学东2022年以来，偶甜我国M2和M1增速剪刀差明显走阔，其中原因是两方面的，一方面M1增速下滑，主要原因是企业活期存款增速下降。

再或者2022年前，金锦中小银行之间利差过大，金锦可能大企业在大小银行之间存款套利的情况很严重，但是此后利率市场化改革，存款利差收窄，存款套利的情况也逐渐减少，导致大小银行存款增速逆转的可能还是因为疫情导致的居民和企业风险偏好下降，笔者将有另外深入讨论。从微观层面看，鲤古大银行完成了信贷目标，大企业获取了大小银行间的存款利差，小银行也补充了存款、通过加杠杆获得了收益。

2022年，偶甜我国大型银行的境内存款增加了113121亿元，相比年初增幅是9%，中小型银行的境内存款增加了77520亿元，相比年初增幅是5.7%。

如果说小银行的存款利率高，金锦企业会把存款存入小银行，金锦然后小银行去买债的话，那么这几年小银行的存款增速会提高，大银行的存款增速会下降，那么我们可以通过中小银行这几年存款增速情况进一步验证。调解结束后双方达成协议的，鲤古法院予以司法确认。

相对于商品消费者而言，偶甜金融消费者的交易额比较大，在交易物的真实状况及风险等方面存在信息不对称的情况。三是共建零售金融纠纷诉前调解中心，金锦推行诉前调解+司法确认模式。

针对当事人失联、鲤古触达率低的问题，法院可授权调解中心通过三大运营商对失联债务人进行通信合规修复。许进指出，偶甜一方面是金融消费过程中消费者合法权益保护纠纷和争议高频多发。